今週の週刊ダイヤモンドは、「FIREを本気で目指す！資産１億円」というテーマで語られていた。私は資産１億なんてなくとも、5,000万くらいで十分にFIREできるという考えでいるが、それはさておき、この中の記事でオヤっと思ったものがあったので紹介と思い。
冒頭に、武田薬品工業を2020年秋に早期退職制度に手を挙げた50代男性の事例が語られている。
これの左上に、その資産のことが書かれている。
約7,000万円の退職金を得てFIREを目指したけれど・・・ということで、その運用方針が書かれている。
- 月利回り目標３％の海外私募ファンド
- 運用を一任する海外ファンドラップ
- 従業員持ち株で購入していた武田薬品株
この３つを当初考えいたけれど、その結果
- 月利回り１～３％ 平均すると１％強
- 平均月利回り２％弱
- 株価は低迷するが１株180円（2021年3月期）の高配当
ということが書かれていて、
- 投資を始める前の理想
→まとまった退職金の活用でFIRE。不労所得で隠居生活 - 現実
→ハイリスク運用で１年目から300万円分配・配当を目指し、達成できそう。
ただ投資のリスクも考えると安心できる資産額ではないので、再就職先で会社員生活
この事例がいささかおかしい。
7,000万円の退職金でいくらを投資に入れたのかが書かれていないが、「まとまった退職金の活用でFIRE」ということが書かれているので、大部分の5,000万円を投資に入れたとして考えてみよう。
月利1.5%が達成できている
①と②で、なにかのファンドに入れていることが書かれていて、結果として月利「１％強」、「２％弱」ということが明記されているので、２つ合わせて月利1.5%だとしよう。
ここでのポイントは、年利ではなく「月利」ということだ。
月利1.5%×12カ月だが、源泉で20％取られるとして、年利15％という感じだろう。
利回りと表現しているので、ここは配当と分配金で、年利15％で、300万円ということ。
この計算なら、2,000万円を投資に充てていての、300万円ということになる。
FIREして、不労所得で隠居生活がしたいのに、投資額が少なすぎるんじゃないか？
せめて倍の4,000万円を同じファンドに充てれば、年600万円の不労所得が得られたことになる。
大企業での持ち株での資産
サラリーマン時代の持ち株での配当金というのは前述の300万円に含まれていない。
この持ち株での資産がいくら分あるのかわからないが、50代男性ということは、普通に考えて、勤続30年前後だろう。
電通時代に、50代の男性社員の現在の持ち株資産として3,000万以上になっていた。
電通は2001年に株式上場したので、この20年間で3,000万円の資産を作っていた。
株価は確かに下がってきているので、平均買い付け価格にして、トントンということかもしれないが、50代男性の持ち株での資産は、普通に考えて1,500万円分くらいだろう。
「１株180円の高配当」という表現が分かりにくいが、2021年3月期では、配当利回り「5.55％」だ。
1,500万円分の持ち株だと仮定すると、5.55％だと「832,500円」
ここから20％の税金が引かれたとしても、約66万円が入ってくる。
再就職した？？？
持ち株は、1,500万円分というのはあくまでも想像だが、月利回り1.5％で300万作れたということは、7,000万円の退職金から、2,000万円を投資に充てたというのは正しいだろう。
一番不思議に感じるのは、
「ただ投資のリスクも考えると安心できる資産額ではないので、再就職先で会社員生活」
というクダリだ。
文中にも、以下の言葉がある。
投資の勉強をし、運用を始める過程で、「１億円ぐらい資金がないとFIREは無理だ」と気付いた。
このように結論づけておきながら
「初めてなので、できるだけリスクヘッジした先を選んだ」
と言っている。
リスクヘッジしたというわりに、年利10％から20％のハイリスクファンドに突っ込んでいての、１億円ぐらい資金がないとFIREは無理という結論に無理がある。
確定拠出年金のことに触れていないので、ここのところはよく分からないが、普通の大企業のサラリーマンで拠出していて、退職後にも運用していけば60歳の時点で2,000万円にはなっている。
ならば、5,000万円くらい、高配当のアクティブファンドや、インデックスファンド、毎月分配のファンドで、年10％の利回りで年500万円得ることはそれほど難しいものではない。
退職金の資産運用の方針よりもビックリしたのは、再就職してサラリーマンに戻ったということだ。
人の価値観なんて、千差万別なので私の価値観を押し付けるつもりはないのだけれど、この書き方からしたら、生活費として1,000万円は欲しくて、それにしては年間の利回り300万円では全然足らないというのが分かったということなのだろう。
もし、そうならばタケダを辞めなければよかったじゃないか。
MRだったんだから、医薬品業界に再就職するのはそれほど難しくはないだろう。
でも、タケダのときから大幅に給料はダウンするはずだ。
結果、再就職したってことならば、早期退職に応募する段階での辞めた後での、お金面での計算が甘すぎる。
2,000万円の運用で、生活費1,000万円をつくるには、年利50％の運用成績を上げなければならない。
それも、これは含み益ではなく、利確して、1,000万円を作り続けるということになる。
そんなの絶対に無理ってことが辞める前に分からなかったか？？
お金のこととか、世間体とか全く関係なく、私といえば、再就職なんてまっぴらごめん。
